Di Katherine K. Chan, Reporter
IL SENTRALE DI BANGKO ng Pilipinas (BSP) e il Filippopine Payments Management, Inc. (PPMI) ha lanciato il primo servizio diretto interoperabile nelle Filippine sistema di addebito e ha introdotto un servizio di trasferimento fondi in tempo reale per le imprese.
“L’interoperabilità e le tariffe più basse fanno di più che aumentare le transazioni. Portano più persone. Ecco come appare l’inclusione finanziaria”, ha affermato in una nota il governatore della BSP Eli M. Remolona, Jr..
“Più filippini inviano e ricevono denaro in formato digitale. Più filippini rendono la rete più forte per tutti coloro che già ne fanno parte.”
L’addebito diretto PH è uno strumento di pagamento ricorrente standardizzato nell’ambito del sistema nazionale di pagamento al dettaglio che consente ai consumatori di pagare automaticamente le fatture ricorrenti dai propri conti finanziari.
“Direct Debit PH ti consente di autorizzare pagamenti automatici una volta e i tuoi pagamenti ricorrenti vengono gestiti per te, ogni ciclo, attraverso gli istituti finanziari partecipanti”, ha affermato mercoledì il vicegovernatore di BSP Mamerto E. Tangonan durante la cerimonia di lancio presso la sede centrale di BSP a Manila. “Niente più trasferimenti manuali. Niente più penali per il ritardo. Niente più dimenticanze.”
In base all’accordo di addebito diretto, gli emittenti di fatture possono prelevare direttamente e automaticamente i fondi dai conti bancari dei pagatori per saldare i pagamenti ricorrenti alle date di scadenza prestabilite.
Gli emittenti di fatture devono solo acquisire un’autorizzazione una tantum dai pagatori attraverso un mandato formale, sebbene questi ultimi possano scegliere di annullare l’accordo purché rispetti i termini del mandato e le politiche della banca partecipante.
“Una volta attivato un mandato, i pagamenti possono essere elaborati automaticamente alle date concordate, aiutando i clienti a evitare mancati pagamenti e consentendo alle aziende di gestire gli incassi in modo più efficiente”, ha affermato la banca centrale. “Questo nuovo caso d’uso funge da alternativa digitale ai pagamenti tradizionali come gli assegni postdatati”.
Questa struttura di addebito diretto può facilitare le transazioni tra diversi istituti finanziari consente ai clienti di pagare un fatturante titolare di un conto presso una banca diversa.
Ciò include il pagamento di fatture quali utenze, abbonamenti, pagamenti di prestiti, premi assicurativi, tra gli altri.
I pagatori iscritti verranno informati dal proprio istituto finanziario di tutti i pagamenti andati a buon fine e rifiutati tramite e-mail, SMS o notifiche push.
Il presidente ad interim di Direct Debit PH, Carlo B. Nazareno, ha affermato che la struttura è stata progettata per essere “a misura di consumatore” in quanto offre ai pagatori la flessibilità di impostare il periodo di validità del mandato e l’importo massimo consentito da addebitare sui loro conti.
“(Alla) fine, dovresti avere il pieno controllo su ciò su cui sei d’accordo e su ciò su cui non sei d’accordo. E ancora, a parte dalla flessibilità puoi mettere il massimo di quanto può essere addebitato. E puoi dare una scadenza”, ha detto in una conferenza stampa.
Il signor Nazareno ha inoltre assicurato ai clienti che la struttura è sicura, con le istituzioni partecipanti che garantiscono il rispetto degli standard del settore e dei regolamenti BSP.
Dall’inizio di quest’anno, quattro banche universali hanno aderito al progetto pilota live di Direct Debit PH, vale a dire BDO Unibank, Inc., Bank of the Philippine Islands, China Banking Corp. e Rizal Commercial Banking Corp. (RCBC).
Secondo Nazareno, altre 16 banche nazionali ed estere, come Metropolitan Bank and Trust Co. e Security Bank Corp., sono in fase di sviluppo, con PESONet che cerca di integrare le sue oltre 120 banche associate.
Per qualificarsi come banca creditrice o debitrice nella struttura di addebito diretto, è necessario essere un istituto finanziario regolamentato da BSP, firmatario dell’accordo di stanza di compensazione automatizzata PH di addebito diretto, partecipante diretto o avere un partecipante sponsor con il conto di deposito a richiesta PhilPass Plus e membro del PPMI.
Il signor Tangonan ha detto che spera che Direct Debit PH porti più emittenti di fatture nel sistema, inclusi fornitori di servizi pubblici, compagnie telefoniche e mobili, così come compagnie assicurative e immobiliari.
SERVIZI INSTAPAY
Nel frattempo, la stanza di compensazione automatizzata InstaPay ha anche lanciato la sua struttura di trasferimento fondi per le imprese, che consente pagamenti reali 24 ore su 24, 7 giorni su 7.tempo business-to-consumer e pagamento tra imprese transazioni.
Utilizzando InstaPay for Business, le aziende e le imprese con conti aziendali o aziendali possono trasferire fino a P500.000 per transazione, senza limiti di transazione o valore giornalieri. Questo è superiore al limite di P50.000 impostato per i trasferimenti InstaPay da persona a persona.
“Le istituzioni finanziarie originarie (AIF) possono imporre e far rispettare i propri limiti di transazione. Nel frattempo, le istituzioni finanziarie riceventi (RFI) convalidano i limiti configurati e possono condurre controlli post-convalida, con i risultati trasmessi direttamente all’AFI”, ha affermato la banca centrale.
Secondo il BSP, gli AIF possono stabilire le proprie commissioni di trasferimento per InstaPay for Business.
Dal 29 luglio, InstaPay per le aziende è disponibile solo tramite la Banca nazionale filippina, Wise Pilipinas Inc., DCPay Filippine, Inc., GoTyme Bank Corp. e RCBC.
Enrique C. Buenaflor, responsabile del gruppo di lavoro per InstaPay for Business, ha affermato che anche altri 12 istituti finanziari, tra cui importanti attori del settore, hanno espresso interesse a offrire la struttura.
Inoltre, InstaPay ha lanciato la propria funzione di incasso, che consente agli utenti di richiedere il trasferimento di denaro dal proprio AIF utilizzando la piattaforma RFI.
“A differenza di altri servizi di trasferimento fondi, in cui la transazione viene avviata tramite la piattaforma o l’applicazione (app) dell’OFI, InstaPay Cash-In consente agli utenti di avviare la richiesta di trasferimento tramite la piattaforma o l’app dell’RFI”, ha affermato il BSP.
“Questa iniziativa amplia la rete dei servizi di incasso oltre gli accordi bilaterali esistenti tra le istituzioni finanziarie, aumentando di conseguenza l’utilizzo dei pagamenti digitali e abbattendo le barriere all’adozione”, ha aggiunto.
Nel frattempo, il BSP è ora “doppiamente fiducioso” di raggiungere, o addirittura potenzialmente superare, il suo obiettivo di pagamenti digitali entro il 2028, in seguito al lancio dei nuovi servizi di pagamento digitale e alla recente mossa del settore per ridurre le commissioni di trasferimento dei fondi al dettaglio.
Tangonan ha osservato che i volumi delle transazioni derivanti dal lancio pilota dei servizi hanno rafforzato la loro fiducia nel fatto che il settore dei pagamenti digitali crescerà oltre il loro obiettivo.
“E poi abbiamo la (Circolare n.) 1238 che riduce le commissioni (di trasferimento di fondi al dettaglio) e grazie ai miei colleghi qui, le loro stesse banche, hanno deciso di azzerarle. Mi rende doppiamente fiducioso che raggiungeremo quel tarottenerlo e addirittura superarlo”, ha aggiunto.
Il BSP vuole che i pagamenti digitali costituiscano il 60%-70% del volume totale dei pagamenti al dettaglio entro il 2028, in linea con il Piano di sviluppo filippino.
